Сбербанк – все только начинается

Статьи о рынке Форекс

Сотрудники Сбербанка любят говорить, что «все только начинается», имея в виду деятельность банковской структуры в целом. В принципе так и есть – из года в год организация только лишь разрастается, подтверждая статус самого крупного международного банка в РФ, то и дело объявляя о новых услугах и количественном росте клиентов. Более того, стоимость акций банка на фондовой бирже с каждым годом только растет, показав свой максимум в начале 2018 года. Это тот самый повод, когда стоит уделить пристальное внимание данной банковской структуре, остановившись более подробно на ее услугах.

Сбербанк – все только начинается

Краткая информация о банке

История создания Сбербанка берет начало в далеком 1841 году. Конечно, тогда об учреждении конкретно с таким названием речи не шло. На основании указа Российского Императора Николая I были созданы сберегательные кассы, что положило начало банковскому делу в государстве.

Со временем сеть сберегательных касс стала разрастаться по России, увеличивая число сотрудников в результате увеличения спроса потенциальных клиентов на услуги данного вида. Вера населения в сбережение средств путем хранения их в банковских кассах помогла структуре окрепнуть, став несколько позже полноценным банком, получившим название «Сбербанк».

Остановимся на наиболее значимых для банка периодах:

  • 1841-1895 – развитие банковского дела в России, создание первых сберегательных касс, увеличивших поток клиентов до отметки 500 человек.
  • 1985-1914 – период, вошедший в историю как «Золотой век» для Сбербанка. Проведен финансовый ликбез населения и выдано 2 000 000 сберегательных книжек.
  • 1917-1941 – появились первые банковские переводы средств, положено начало операций с ценными бумагами.
  • 1941-1953 – послевоенный период в течение которого проведена Денежная реформа (1947 года), укрепившая доверие к сберегательным кассам.
  • 1953-1991 – период увеличения числа сберегательных касс и существенный рост клиентской базы.
  • 1991-2008 – запуск первых в государстве банкоматов, создание Негосударственного пенсионного фонда Сбербанка, а также запуск инновационной на тот момент услуги «Сбербанк online».
  • 2008 – настоящее время – банк становится генеральным партнером Олимпийских игр «Сочи – 2014», снижение процентных ставок по кредитованию, а также отмена всех комиссий на выдачу кредитов населению.

Добавим только, что наглядным показателем развития банка и роста интереса к его услугам являются котировки акций SBER на Московской фондовой бирже. На момент написания обзора стоимость за одну ценную бумагу банка составляла 212,21 руб., тогда как наименьший показатель был зафиксирован в декабре 2014 года – 53,50 руб.

График акций

Сбербанк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций под номером 1481, которая была выдана 11 августа 2015 года.

Вклады для физических лиц

Продолжая изначально заложенную схему работы сберегательных касс, Сбербанк разработал несколько видов вкладов, рассчитанных как на молодое население, так и старшее поколение. Каждый вид вклада имеет свои особенности и условия открытия. Остановимся на действующих на данный момент предложениях по вкладам от банка и рассмотрим краткие условия каждого из пакетов депозитарных услуг:

«Помню. Помогаю» - помимо сохранения средств, вклад позволяет финансово помочь ветеранам:

  • Минимальный вклад – 100 000 руб.
  • Срок – от 6 мес.
  • Процент - 6%
  • Особенность - 0,5% от полученных процентов перечисляется в фонд «Память поколений»

«Сохраняй» - предполагает сохранение средств вкладчика и получение процентов по вкладу:

  • Минимальный вклад – 1 000 руб.
  • Срок – от 3 мес. до 3 лет
  • Процент – 4,45%
  • Особенность - пополнение и снятие средств до срока окончания вклада недоступно

«Пополняй» - позволяет совершать пополнения в процессе работы средств:

  • Минимальный вклад – 1 000 руб.
  • Срок – от 3 мес. до 3 лет
  • Процент – 4,10%
  • Особенность - снятие средств до срока окончания вклада недоступно

«Управляй» - позволяет совершать пополнение, а так же частичное снятие средств:

  • Минимальный вклад – 30 000 руб.
  • Срок – от 3 мес. до 3 лет
  • Процент – 3,80%

Особые условия для клиентов

«Социальный» - предназначен для детей, которые остались без попечительства родителей:

  • Минимальный вклад – 1 руб.
  • Срок – от 3 лет
  • Процент – 3,35%

«Подари жизнь» - вклад разработан с целью накопления средств для детей, страдающих тяжелыми заболеваниями:

  • Минимальный вклад – 10 000 руб.
  • Срок – от 1 года
  • Процент – 4,15%
  • Особенность - пополнение и снятие средств до срока окончания вклада недоступно

«Пенсионный плюс» - вклад-счет, позволяющий получать пенсии и иные социальные выплаты, при этом их преумножая:

  • Минимальный вклад – 1 руб.
  • Срок – от 3 года
  • Процент – 3,50%

«Универсальный» - бессрочный вклад, позволяющий совершать платежи и переводы средств:

  • Минимальный вклад – 10 руб.
  • Срок – бессрочный
  • Процент – 0,01%

«До востребования» - бессрочный вклад, позволяющий совершать пополнение средств и снятие в любое удобное для вкладчика время:

  • Минимальный вклад – 10 руб.
  • Срок – бессрочный
  • Процент – 0,01%

Кроме всех вышеперечисленных типов вкладов, Сбербанк предлагает пенсионерам улучшенные условия по вкладам типа «Пополняй» и «Сохраняй» - независимо от суммы вклада, установлена максимальная процентная ставка. Кроме этого для крупных физических лиц, чей депозит в банке составляет как минимум 1 000 000 руб., предложены привилегированные условия по вкладам «Сохраняй» - до 4,90%, «Пополняй» - 4,45% и «Управляй» - 4,15%.

Вклады

Карточные продукты Сбербанка

Пластиковые банковские карты являются универсальным способом платежа для любого физического лица. С помощью карт можно не просто приобретать товары и расплачиваться за услуги, но при этом получать бонусы для дальнейшего их использования. Более того, на карты можно получить заемные средства всего в пару кликов, а можно и вовсе не прикасаться к средствам на пластике и за это получать проценты в виде прибыли.

Сбербанк предлагает своим клиентам широкий перечень карточных продуктов: как дебетовых, так и кредитных. Рассмотрим каждый из них более детально.

Дебетовые карты Сбербанка

«Золотая карта Visa/MasterCard/МИР». Обслуживание таких карт обойдется клиенту от 1 500 до 3 000 руб. в год. При этом пользователи получают ряд бонусов: кешбэк до 20% при оплате услуг в кафе, ресторанах и супермаркетах, которые можно потратить на услуги партнеров банка (такси, авиа перелеты, культурные мероприятия и прочее).

«Платиновая карта Visa». Пользователи получают бонусы до 10% от совершенных покупок в супермаркетах и использования услуг в кафе и АЗС партнеров. Обслуживание пластика составляет 4 900 руб. в год.

«Карта с индивидуальным дизайном Visa/MasterCard». Пластик может быть выполнен в любом дизайне по желанию клиента, что станет интересным преимущественно молодому поколению. Обслуживание карты составляет от 150 до 750 руб. в год и среди ее особенностей является наличие бесконтактной оплаты и возврат средств до 20% (в зависимости от типа карты) от суммы совершенных покупок.

Карточные продукты Сбербанка

«Классическая карта Visa/MasterCard/МИР». Действует лимит на снятие средств в размере 300 000 руб. в сутки и 500 000 руб. на переводы. При этом карта МИР подходит для зачисления социальных выплат. Обслуживание таких карт обойдется пользователю в 750 руб. в год.

«Пенсионная карта МИР». Обслуживание данной карты бесплатное и при этом ее держателю начисляется 3,5% на остаток средств на счету. Карта может быть использована только на территории РФ.

«Карта для путешествий Visa» (классическая, золотая и премиальная). Карты позволяют накапливать от 1 до 2 мили от компании «Аэрофлот» и обменивать их на билеты данной компании или компании Sky Team. В зависимости от типа карты ее обслуживание обойдется держателю от 900 до 12 000 руб. в год.

«Молодежная карта Visa/MasterCard». Карта, предназначенная для пользователей в возрасте от 14 до 25 лет. Здесь действуют максимально низкие тарифы на обслуживание (150 руб. в год) и возврат средств в виде бонусов до 10%.

Карты Сбербанка

«Карты для благотворительности Visa» (классическая, золотая и премиальная). В зависимости от типа карты ее обслуживание составляет от 1 000 до 15 000 руб. в год и при этом 50% от данной суммы перечисляются в фонд «Подари жизнь». Кроме этого с каждой совершенной по карте покупки 0,3% автоматически перечисляются в данный благотворительный фонд, совместно с аналогичной суммой, пожертвованной Сбербанком.

«Карты мгновенной выдачи Visa/MasterCard». Данные карты можно получить за 10 минут и при этом их обслуживание не предполагает никакой оплаты. Впрочем, никаких бонусов также не ожидается.

«Карта с транспортным приложением «Тройка» MasterCard». Пластик предполагает оплату услуг в городском общественном транспорте посредством бесконтактной оплаты. Обслуживание карты составляет 900 руб. в год.

Кредитные карты Сбербанка

«Классическая карта MasterCard». Кредитный лимит пластика составляет 600 000 руб. и при этом на протяжении 50 дней действует беспроцентный период при условии своевременного внесения кредитных средств.

«Карта для путешественников Visa». Пользователям предоставляется кредитный лимит в размере 600 000 руб., а также предполагается беспроцентный период в течение 50 дней. При этом пользователи пластика получают возврат средств до 10% за повседневные покупки и путешествия, которые могут быть использованы на приобретение авиа и ж/д билетов, бронирование отелей и т.д. Проценты по кредиту составляют от 23,9% до 27,9% в год.

«Золотая карта Visa/MasterCard». Помимо стандартных условий пользования заемными средствами (кредитный лимит 600 000 руб., процентная ставка по 23,9% - 27,9% в год и 50 дней беспроцентного периода), держатели пластика могут получать до 50% бонусов от покупки товаров и услуг партнеров банка.

«Премиальные карты» (MasterCard World Black Edition и Visa Signature). Кредитный лимит по данным картам увеличен до 3 000 000 руб. при беспроцентном периоде в 50 дней. Проценты по кредиту составляют от 21,9% в год, а также действует бонусная система в размере 10% за покупку товаров и услуг через партнеров Сбербанка. Стоимость обслуживания карт составляет 4 900 руб. в год.

«Карта Visa «Аэрофлот» (классическая, золотая, премиальная). В зависимости от типа карты, кредитный лимит может составлять от 600 000 до 3 000 000 руб. Пластик позволяет копить мили по программе «Аэрофлот Бонус» (от 1 до 2 миль) и обменивать их на услуги авиакомпаний. При оформлении карт возможны привилегии (подарочные мили, наличие персонального менеджера). Карты предполагают наличие беспроцентного периода в течение 50 дней, а ставка по кредиту составляет 21,9% в год.

Кредитные карты Сбербанка

«Карта Visa «Подари жизнь» (классическая, золотая). Карты, использование которых позволяет помогать детям, страдающим тяжелыми заболеваниями. От каждой совершенной покупки 0,3% перечисляются в благотворительный фонд, а также 50% от стоимости обслуживания карты (до 900 руб. в год), процентная ставка по кредиту составляет от 23,9% до 27,9% в год. При этом действует кредитный лимит в размере до 600 000 руб.

Обратите внимание! Сбербанк сотрудничает с рядом компаний, предлагающих свои бонусные программы для постоянных клиентов. С полным списком партнеров можно ознакомиться здесь.

Кредитование населения

Сбербанк предоставляет всем заинтересованным частным лицам возможность получить средства взаймы на оговоренный период времени. На данный момент действуют три типа кредитов для населения, каждый из которых отличается особыми условиями. Рассмотрим их более подробно.

«Кредит на любые цели». Данное предложение подойдет для всех, кто планирует использовать заемные средства для целей неограниченной направленности (покупка техники, отдых, путешествия). Сумма кредита составляет 5 000 000 руб. и выдается на срок до 5 лет без каких-либо комиссий. Процентная ставка по кредиту составляет от 12,9%. Наличие поручителя при оформлении кредита является обязательным условием.

«Кредит военнослужащим». Получать заемные средства в размере до 1 000 000 руб. могут военнослужащие, а также участники военно-ипотечной системы. Процентная ставка по кредиту составляет 13,5% – с обеспечением и 14,5% - без поручительства и средства могут быть использованы на любые нужды, включая частичную доплату за ипотеку. Срок действия кредита – 5 лет.

«Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство». Кредит выдается в размере 1 500 000 руб. исключительно на одно хозяйство. Заявка на получение заемных средств рассматривается банком в течение 2 дней. Процентная ставка по кредиту составляет 17,0% и не предполагает взимание каких-либо дополнительных комиссий.

Ипотечные кредиты от Сбербанка

Жилищный вопрос был и остается актуальным для населения любого возраста. Приобрести жилье на свои кровные становится практически нереально, поэтому, как правило, существует два варианта: либо копить средства, экономя на всем, чем только можно (а это может занять десятки лет) или же взять жилье в ипотеку. Сбербанк предлагает следующие ипотечные программы для населения:

«Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Данная программа является новой и распространяется на семьи, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок. Такие семьи могут подать заявку на получение кредита в размере 8 000 000 руб. на срок до 30 лет, под 6% годовых. Предполагается внесение первоначальных средств в размере 20% от суммы кредита. Программа распространяется на жилье в новостройках.

Ипотечные кредиты от Сбербанка

«Приобретение строящегося жилья». Данная программа подразумевает выдачу кредита в размере от 300 000 руб. на 30 лет на жилье, находящееся в процессе строительства. В данном случае ставка по кредиту стартует от 7,4%.

«Приобретение готового жилья». Данная ипотечная программа распространяется на жилье на вторичном рынке и предполагает выдачу кредита в размере от 300 000 руб. на срок до 30 лет. В данном случае от заемщика требуется внесение первоначальной суммы в размере 15%. Ставка по ипотеке составляет 8,6%.

«Ипотека + материнский капитал». Ипотечная программа подразумевает использование средств материнского капитала для внесения его в качестве первоначального взноса. Сумма кредита составляет от 300 000 руб. и выдается на срок до 30 лет под 8,9%.

«Строительство жилого дома». Данный вид ипотеки позволяет взять средства в размере от 300 000 руб. на срок до 30 лет всем, кто планирует возвести собственный дом. Заемные средства выдаются под 10% годовых и размер первоначального взноса составляет 25%.

Ипотека под строительство жилого дома

«Загородная недвижимость». Программа подразумевает выдачу средств от 300 000 руб. на срок до 30 лет. Все, кто планирует построить или же приобрести готовое жилье за чертой города (жилой дом, дача и т.д.). Процентная ставка составляет 10% годовых и первоначальный взнос составляет 25% от суммы кредита.

«Военная ипотека». Специальное предложение от Сбербанка для военнослужащих. Программа предполагает выдачу кредита в размере до 2 330 000 руб. для покупки готового жилья на первичном или вторичном рынке. Срок погашения кредита - 20 лет и ставка по ипотеке составляет 9,5%. Подтверждение платежеспособности заемщика не требуется.

Обратите внимание! Сбербанк предлагает клиентам рефинансирование ипотеки и других кредитов. Специальное условие действует для тех, кто планирует перевести средства с карт сторонних банков в Сбербанк и тем самым получить более привлекательные условия для получения кредита (снижение ежемесячного платежа, объединение нескольких кредитов и т.д.). Более детально с условиями рефинансирования кредитов можно ознакомиться здесь.

Кроме ипотечных кредитов Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться программой «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Данное предложение позволяет взять у банка заем в размере до 10 000 000 руб. на срок до 20 лет на любые цели под залог имеющейся недвижимости. В данном случае ставка по кредиту повышенная и составляет 12% годовых, но не предполагает никакого первоначального взноса.

Мобильные платежи

Сбербанк позволяет оплачивать услуги по карточным проектам (пополнение счетов, переводы средств, погашение займов и прочее) с помощью мобильных приложений:

  • Google Pay (смартфоны со встроенным NFC-модулем и ОП Android)
  • Apple Pay (iPhone, iPad, Apple Watch, Mac)
  • Samsung Pay (мобильные устройства моделей Samsung)

Мобильные платежи

Независимо от разновидностей устройств, пользователю необходимо скачать и установить приложение «Сбербанк Онлайн», привязать используемую банковскую карту (дебетовую или кредитную) и указать в средствах платежа выбранное приложение. Таким образом, перед клиентом открывается возможность осуществлять финансовые операции по карте, а также совершать оплату товаров и услуг через мобильные устройства в кратчайшие сроки.

Контактная информация для частных лиц

На данный момент общее количество офисов банка, обслуживающих физических лиц насчитывает 13 513 отделений (на дату 9.04.2018 год). Помимо этого действуют десятки тысяч банкоматов, как на территории РФ, так и за ее пределами.

Перечень регионов

Полный перечень регионов, в которых расположены офисы Сбербанка можно наблюдать на официальном сайте банковской структуры, где подробно указаны их адреса и время работы.

Главный офис банка находится в городе Москва (РФ) по адресу ул. Вавилова, д. 19. Связаться со специалистами банками можно по бесплатному телефону горячей линии 900, доступного с мобильного устройства, а также воспользовавшись номером +7 (495) 500 5550. Кроме этого на сайте банка любой желающий может обратиться к специалистам для решения вопроса через форму обратной связи, описав возникшую ситуацию: https://www.sberbank.ru/ru/feedback .

На базе Сбербанка действует Служба Омбудсмена, главной задачей которой является решение спорных и не стандартных ситуаций, решить которые посредством общения со специалистами не представилось возможным. Данное подразделение банка является самостоятельным и подчиняется Президенту и Председателю правления Сбербанка.

Все статьи